Laen eraisikule · Eesti

Eraisiku laen

Kolm madalaima intressiga

Järjestus: nominaalintress kataloogis

1. kohtESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9 % aastas
Summa
10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Ava pakkumine
2. kohtBondoraTasuta leping
Intress
al 6,9 % aastas
Summa
20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
Ava pakkumine
3. kohtTF Bank
Intress
alates 7,9 % aastas
Summa
25 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Ava pakkumine

Üks laen mitme väikese võla asemel: vitriinis on 9 laenuandjat, summad 100 € kuni 25 000 € ja tähtaeg kuni 240 kuud. Enne taotlust vaata, kas summa katab kõik võlad ja kas kuumakse mahub eelarvesse — arvuta see kalkulaatoris.

— Noavv · eraisikule

suurim summa vitriinis: 25 000 €
pakkujat lubab 5000 € või rohkem: 9
pikim tähtaeg: 240 kuud

Võrdle summasid

Tasuta võrdlus
Ilma kohustuseta
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt

Mis on eraisiku laen

Eraisiku laen on tarbimislaen, mille võtab füüsiline isik oma nimel, mitte firma kaudu. Tavaliselt on see tagatiseta: laenuandja vaatab sissetulekut ja krediidiajalugu, mitte vara.

Tagatiseta
Eraisikule
Laenude ühendamine

Summa sõltub sissetulekust: Ülempiiri seab pakkuja tingimus, aga sinu limiidi määrab maksevõime hindamine.
Üks makse mitme asemel: Uue laenuga saab ära maksta järelmaksud ja krediitkaardi jäägi, kui uus hind on madalam.
Leping on sinu nimel: Vastutad isiklikult. Firma laen eraisikule või eraisiku laen firmale on teised lepingud.

Ühendamine kolmes reas

Kirjuta võlad ja jäägid üles
Leia summa, mis katab kõik
Võrdle KKM-i vanade lepingutega

Ühendamine on mõistlik ainult siis, kui uue laenu kogukulu on väiksem kui vanade oma kokku.

Summad ja limiidid arvudes

Kui palju vitriini pakkujad eraisikule laenata lubavad. Arvud tulevad kataloogist.

100 €
väikseim summa vitriinis
Ühe väikese võla katmiseks ei pea võtma suurt laenu.
6
pakkujat lubab 10 000 € või rohkem
Mitme võla ühendamiseks on suurema summaga pakkujaid vähem: valik kitseneb summa kasvades.
24 %
mediaanintress
4,9 % – 41,79 %
Kui su praegune järelmaks või krediitkaart maksab rohkem, võib ühendamine end ära tasuda.

Allikas: Noavv kataloog, pakkujate avalikud tingimused.

Laen eraisikule: mida võidad, mida riskid

Ühendatud laen lihtsustab maksmist, aga ei kaota võlga. Kaalu mõlemat poolt.

Plussid

Mitme maksekuupäeva asemel on üks.
Kallima järelmaksu või krediitkaardi jäägi saab asendada odavamaga.
Pikem tähtaeg teeb kuumakse väiksemaks.
Tagatiseta laen ei pane kodu ega autot panti.
Ennetähtaegne tagasimakse on lubatud: lisaraha saab kohe võla vähendamiseks kasutada.
Taotlus käib veebis ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil.

Miinused

Pikem tähtaeg kasvatab intressikulu kokku, isegi kui kuumakse langeb.
Lepingutasu tõstab uue laenu hinda: see on KKM-is sees.
Kui vanad krediitkaardid jäävad lahti, võib võlg uuesti kasvada.

Pane vanad krediitkaardid kinni või vähenda limiiti, kui ühendad nende jäägid.

Võlad üheks laenuks: samm-sammult

Viis sammu alates võlgade nimekirjast kuni viimase vana lepingu sulgemiseni.

Samm 1
Kirjuta võlad üles
Iga järelmaks, krediitkaart ja väikelaen eraldi: jääk, kuumakse ja KKM. Info on lepingus või internetipangas.
Tean võlgade kogusummat sendi pealt.
Samm 2
Leia vajalik summa
Liida jäägid ja ennetähtaegse tagastamise võimalikud tasud. Ära lisa „igaks juhuks“ puhvrit.
Summa katab võlad, mitte uusi oste.
Samm 3
Vali tähtaeg
Vaata kalkulaatoris, kuidas tähtaja pikendamine muudab kuumakset ja kogukulu.
Kuumakse on väiksem kui vanade maksete summa.
Samm 4
Võrdle KKM-i
Uue laenu KKM peab olema madalam kui vanade lepingute kaalutud keskmine. Muidu ühendamine ei säästa.
Uus kogukulu on väiksem.
Samm 5
Maksa vanad ära
Kui raha on kontol, maksa vanad lepingud kohe tagasi ja küsi kinnitust, et need on suletud.
Vanad lepingud on lõpetatud.

Vaata pakkumisi summa järgi

Pane enne taotlust valmis

Laenude ühendamiseks on vaja rohkem infot kui tavalise väikelaenu jaoks.

Täielik võlgade nimekiri aitab laenuandjal hinnata maksevõimet ja sinul näha, kas summa piisab.

Nõuded eraisikule

Põhinõuded on pakkujatel sarnased. Summa ülempiiri määrab sinu sissetulek ja olemasolev koormus.

Tavaliselt kõigil

Ilma nendeta taotlust ei menetleta.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
Eesti isikukoodTuvastamine ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID kaudu.
Regulaarne sissetulekPalk, pension, FIE tulu või muu tõendatav tulu.
Konto Eesti pangasVäljamakse ja tagasimaksed käivad selle kaudu.

Suurema summa puhul vaadatakse lisaks

Mida suurem summa, seda põhjalikum maksevõime kontroll.

Kui suure osa netosissetulekust võtavad praegused laenud
Töösuhte kestus ja tulu stabiilsus
Varasem maksehäire ja selle lõpetamise aeg
Ülalpeetavate arv ja püsikulud

Nõuete täitmine ei taga laenu. Laenuandja võib pakkuda soovitust väiksemat summat.

Millal ühendamine sobib

Laen eraisikule lahendab osa olukordi hästi, teisi halvasti.

Sobib
Kolm järelmaksu ja kaardi jääk
Uue laenu KKM on madalam kui vanadel ja maksad need kohe ära.
Kaalu
Üks väike võlg
Uus lepingutasu võib süüa võidu ära. Võrdle kogukulu.
Kaalu
Lühiajaline augu täitmine
Kui palk tuleb nädala pärast, on pikaajaline laen liiga kallis lahendus.
Leia muu lahendus
Maksmata võlad on inkassos
Räägi enne võlausaldajaga maksegraafikust ja küsi nõu.

Märgi, mis kehtib

Tean kõigi võlgade jääke.

Uue laenu KKM on vanadest madalam.

Uus kuumakse on väiksem kui vanad kokku.

Panen vanad krediitkaardid kinni.

Mul pole aktiivset maksehäiret.

Kui märkisid neli või viis punkti, tasub ühendamist kaaluda. Kolm või vähem — vaata enne teisi laenuliike.

Vaata laenuliike

Krediidivõimelisus ja laenusumma

Krediidivõimelisus on laenuandja hinnang sellele, kui suure kuumakse suudad tähtaegselt maksta. Sellest sõltub, kui suure summa eraisikule pakutakse.

Sissetulek
Laenuandja vaatab netotulu ja selle regulaarsust konto väljavõttelt.
Koormus
Praegused kuumaksed lahutatakse vabast rahast. Ühendamisel arvestatakse, et vanad maksed kaovad.
Ajalugu
Maksehäireregister näitab, kas sul on registreeritud võlgnevusi.
Otsus
Tulemus on summa ja hind, mida pakkuja on valmis andma — võib olla soovitust väiksem.

Mis mõjutab summat

Netotulu: Suurem ja stabiilsem tulu lubab suuremat kuumakset.
Teised laenud: Iga olemasolev kuumakse vähendab uut limiiti.
Maksehäire: Aktiivne kanne kitsendab valikut kõige rohkem.
Taotluste arv: Palju taotlusi korraga võib mõjuda halvasti.

Hinnang ja summa (illustratiivne)

NõrkVäike summa või keeldumine
KeskmineSumma, mis katab osa võlgadest
TugevSumma kõigi võlgade ühendamiseks

Skaala on illustratiivne: igal laenuandjal on oma mudel.

Kust oma andmeid näha

MaksehäireregisterCreditinfo Eesti: maksehäired ja krediidiraport
Minuraha.eeLaenukoormuse ja eelarve juhised

Müüdid

Laenude ühendamine parandab kohe krediidiajalugu.

Mitte kohe. Ajalugu paraneb, kui maksad uut laenu aja jooksul korrektselt.

Suurem sissetulek tähendab alati suuremat summat.

Ei pruugi. Kui olemasolevad kuumaksed on suured, jääb vaba raha ikkagi väikeseks.

Kirjeldus on üldine ega kirjelda ühegi laenuandja mudelit.

Mida tingimustes võrrelda

Näidis on meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide): 2500 € 36 kuuks vitriini mediaanintressiga 24 % annab kuumakse ≈ 98,08 € ja intressikulu ≈ 1030,96 €.

Miks ühendamisel KKM loeb

Uus laen säästab ainult siis, kui selle KKM on madalam kui vanade lepingute oma. Kuumakse langus üksi võib tähendada lihtsalt pikemat tähtaega.

Vaata, kas vanadel lepingutel on ennetähtaegse tagastamise tasu, ja lisa see summasse.

Näidis2500 €36 kuud

Nominaalintress24 %Vitriini mediaan aastas. Sinu intress selgub pärast taotlust.
Kuumakse98,08 €Võrdle seda vanade maksete summaga — see on ühendamise peamine võit.
Intressikulu1030,96 €Pikem tähtaeg kasvatab seda isegi madalama intressi juures.
Tagasi kokku3530,96 €Laenusumma ja intress ilma tasudeta.
Lepingutasupakkujati erinevKajastub KKM-is ja võib väikese summa puhul võidu ära süüa.

Lõplikud tingimused näed laenuandja standardinfo teabelehelt enne lepingut.

Väikese võla hind tükkideks

Isegi 1000 € 12 kuuks maksab: mediaanintressiga on kuumakse ≈ 94,56 € ja intressikulu ≈ 134,72 €.

Näidis1000 €12 kuudmediaanintress24 %

Osa	Summa	Osakaal
Laenusumma	1000,00 €	88,1 %
Intress	134,72 €	11,9 %
Lepingutasu	sõltub pakkujast
Kokku tagasi	1134,72 €	Ülemakse 134,72 €

Lepingutasu ei ole meie arvutuses: see lisandub ja sõltub pakkujast.

Intress või KKM?

Intress on hind laenusummale. KKM lisab tasud ja näitab aastast kogukulu — ühendamisel võrdle just seda.

Meie arvutus kataloogi mediaanintressiga. Täpsed tingimused leiad pakkuja lehelt.

Arvuta oma summa

Pakkujad summa ja hinna järgi

Mitme võla ühendamiseks järjesta „Suurim summa“ järgi; väikese summa puhul vaata intressi.

Järjesta

Suurim summaIntressPikim tähtaeg

1. koht4. koht1. koht
Coop PankPikim tähtaeg
Intress
al 17,9 % aastas
KKM
22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud); tagasi kokku 3023,28 €
Summa
300 € – 25 000 €
Tähtaeg kuni
240 kuud
EripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Laenuandja näide2250 €36 kuudkokku 3023,28 €lepingutasu 45 €
Ava pakkumine
2. koht3. koht3. koht
TF Bank
Intress
alates 7,9 % aastas
KKM
11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud); tagasi kokku 11 800,80 €
Summa
1000 € – 25 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
EripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Laenuandja näide9000 €60 kuudkokku 11 800,80 €lepingutasu 0 €
Ava pakkumine
3. koht2. koht4. koht
BondoraTasuta leping
Intress
al 6,9 % aastas
KKM
20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast)
Summa
100 € – 20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
EripäraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
lepingutasu sõltub pakkujast
Ava pakkumine
4. koht1. koht2. koht
ESTO
Intress
alates 4,9 % aastas
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud); tagasi kokku 1213,56 €
Summa
500 € – 10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
EripäraVäikelaen 500–10 000 €, taotlus umbes 1 minutiga ja 0 € lepingutasu
Laenuandja näide1000 €12 kuudkokku 1213,56 €lepingutasu 0 €
Ava pakkumine
5. koht8. koht8. koht
Monefit
Intress
37,85 % aastas
KKM
45,89 % (sõltub summast ja tähtajast)
Summa
150 € – 10 000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
EripäraKrediidiliin 150–10 000 €, 30 päeva intressivaba
lepingutasu sõltub pakkujast
Ava pakkumine
6. koht7. koht5. koht
Mogo
Intress
30 % aastas jäägilt (näidis)
KKM
37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %; tagasi kokku 6823,09 €
Summa
300 € – 10 000 €
Tähtaeg kuni
72 kuud
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Laenuandja näide3000 €72 kuudkokku 6823,09 €lepingutasu 150 €
Ava pakkumine
7. koht6. koht7. koht
Credit24Kiireim väljamakse
Intress
alates 24 % aastas
KKM
44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %; tagasi kokku 2333,78 €
Summa
100 € – 7000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
EripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Laenuandja näide1940 €12 kuudkokku 2333,78 €lepingutasu 0 €
Ava pakkumine
8. koht5. koht6. koht
Ferratum
Intress
24–38,398 % aastas
KKM
26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)
Summa
100 € – 5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
EripäraEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele: laena kuni 5000 € ja maksa 30 päevaga tagasi 5001 €
lepingutasu sõltub pakkujast
Ava pakkumine
9. koht9. koht9. koht
Boonuslaen
Intress
41,79 % aastas
KKM
50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)
Summa
100 € – 5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
EripäraEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele, kuni 5000 €
lepingutasu sõltub pakkujast
Ava pakkumine

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Ülempiir on pakkuja tingimus, sinu summa selgub maksevõime hindamisel.

Summa = võlgade jäägid kokku.
Pikem tähtaeg langetab makset, aga tõstab kogukulu.
Isikukoodi ega pangaandmeid vormi ei kirjuta.

Saada päring saidi omanikule

Kirjelda summat, tähtaega ja eesmärki. Päring läheb Telegrami kaudu Noavvi omanikule; see ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.

1Summa
2Kontakt
3Saada

Kus ühendamine läheb valesti

Laen eraisikule muudab võla vormi, mitte suurust. Need vead on levinud.

Vanad kaardid jäävad lahti: Mõne kuu pärast on kaardil uus jääk ja võlg kahekordne.
Tähtaeg venib: Väike kuumakse 6 aasta jooksul võib maksta rohkem kui vanad lühikesed laenud.
Summa ei kata kõike: Kui osa võlgu jääb alles, on maksekuupäevi jälle mitu.
Hilinemine: Viivis ja meeldetuletustasud kasvatavad võlga; pikk viivitus võib tuua maksehäire kande.

Küsi endalt

Kas uue laenu KKM on vanadest madalam?

Kas maksan kõik vanad lepingud kohe ära?

Kas kuumakse mahub eelarvesse ka halval kuul?

Kas tean, kui palju maksan kokku tagasi?

Millal loobuda

Kui uus laen on kallim kui vanad kokku.
Kui laenad, et katta igakuist puudujääki ilma plaanita.
Kui võlad on juba inkassos ja maksegraafik on veel läbi rääkimata.

Kui võlad on koormavad, küsi nõu enne uut laenu. Minuraha.ee-s on juhised eelarve ja võlgade kohta.

Minuraha.ee Finantsinspektsioon

Finantsinspektsioon

Annab tarbijalaenu andjatele tegevusloa ja teeb nende üle järelevalvet.

fi.ee

Mis kaitseb eraisikut

Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Laenuandjate seadusandlust valmistab ette Rahandusministeerium, järelevalvet teeb Finantsinspektsioon.

Mida laenuandja peab tegema

Hindama enne lepingut sinu krediidivõimelisust.
Andma standardinfo teabelehe intressi, tasude, KKM-i ja tagasimaksete kogusummaga.
KKM-i saab võrrelda Eesti Panga avaldatava tarbimislaenude keskmise KKM-iga.

Sinu õigused

14 päeva jooksul võid tarbimislaenu lepingust taganeda.
Võid laenu ennetähtaegselt tagasi maksta.
Vaidluse korral saad pöörduda tarbijavaidluste komisjoni poole.

Mõisted

KKM: Krediidi kulukuse määr: laenu aastane kogukulu koos tasudega.
Maksegraafik: Tabel, kus on iga kuumakse kuupäev, intress ja põhiosa.
Ennetähtaegne tagasimakse: Laenu või selle osa tagastamine enne lepingu lõppu.

Riigi Teataja Eesti Pank TTJA

Uuendatud oktoober 2026

Ühendamise ajajoon

Mis juhtub alates võlgade nimekirjast kuni viimase vana lepingu sulgemiseni.

Päev 1
Võlgade nimekiri
Jäägid, KKM-id ja maksekuupäevad ühte tabelisse.
Päev 1–2
Võrdlus ja taotlus
Vali pakkuja summa ja KKM-i järgi, taotle tema lehel.
Otsus
Maksevõime hindamine
Laenuandja kinnitab summa või pakub väiksemat. Aeg sõltub pakkujast.
Võtmesamm
Väljamakse järel
Vanade võlgade tasumine
Maksa vanad lepingud ära kohe, kui raha on kontol.
Kuu 1
Esimene uus makse
Kontrolli, et vanadelt lepingutelt ei tule enam arveid.

Ajad on suunised; tegeliku kestuse määrab laenuandja.

Metoodika

Kuidas see leht koostati

Summad, tähtajad ja intressid on pakkujate avalikest tingimustest, mis on koondatud Noavvi kataloogi.

Kuumakse ja intressikulu näited on meie annuiteetarvutus vitriini mediaanintressiga; laenuandjate endi arvutused võivad erineda.

Noavv ei anna laenu ega vahenda taotlusi: leping sõlmitakse otse laenuandjaga.

Noavv toimetusUuendatud oktoober 2026

Vastutustundliku laenamise põhimõtted Vaata pakkumisi

Mis edasi?

Vali samm vastavalt sellele, kui kaugel sa oled.

Kalkulaatori näidis2500 €36 kuud

Võlad on üles kirjutatudVõrdle pakkujaid
Summa on teada, tähtaeg mitteAva kalkulaator
Kahtled, kas ühendadaLoe KKK-d

Võrdlemine on tasuta ja ei kohusta millekski.

Küsimused eraisiku laenu kohta

Lühikesed vastused, sh laenamise kohta eraisikute vahel.

Teemad

Summa
Ühendamine
Eraisikute vahel
Firma

Ei leidnud vastust?

Päringuvormi kaudu jõuab küsimus saidi omanikuni. Laenuotsuseid me ei tee.

Ava päringuvorm

SummaKui suure tagatiseta laenu eraisikule saab?

Vitriinis on ülempiir 25 000 €, kuid sinu summa sõltub netotulust ja olemasolevatest laenudest. Tagatisega laen, näiteks kinnisvara tagatisel, võimaldab tavaliselt suuremat summat ja madalamat intressi.

ÜhendamineKas mitme väikese laenu ühendamine on odavam?

Ainult siis, kui uue laenu KKM on madalam kui vanadel ja tähtaeg ei veni liiga pikaks. Võrdle kogukulu, mitte ainult kuumakset.

Eraisikute vahelKas eraisik võib anda laenu teisele eraisikule?

Jah, sõprade või sugulaste vahel võib. Kui aga keegi pakub laenu eraisikule korduvalt ja tasu eest, on see majandustegevus, milleks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba. Kuulutustesse „annan laenu eraisikule“ suhtu ettevaatlikult ja kontrolli pakkujat registrist.

Eraisikute vahelKas eraisiku laenulepingu näidis on vajalik?

Kirjalik leping on soovitatav. Sinna käivad summa, tagasimakse tähtaeg ja graafik, intress, kui see on, ning mõlema poole allkiri. Lepinguõiguse sätted leiad Riigi Teatajast.

FirmaMis vahe on firma laenul eraisikule ja eraisiku laenul firmale?

Kui ettevõte annab tarbijale laenu, kehtivad tarbijakrediidi reeglid. Kui eraisik laenab oma firmale, on tegu ärilepinguga ja tarbijakaitse seda ei kata.

Vastused on üldised ega asenda laenuandja tingimusi ega õigusnõu.

EEraisiku laen

Mis on eraisiku laen

Summad ja limiidid arvudes

Laen eraisikule: mida võidad, mida riskid

Plussid

Miinused

Võlad üheks laenuks: samm-sammult

Kirjuta võlad üles

Leia vajalik summa

Vali tähtaeg

Võrdle KKM-i

Maksa vanad ära

Pane enne taotlust valmis

Nõuded eraisikule

Tavaliselt kõigil

Suurema summa puhul vaadatakse lisaks

Millal ühendamine sobib

Kolm järelmaksu ja kaardi jääk

Üks väike võlg

Lühiajaline augu täitmine

Maksmata võlad on inkassos

Kas summa on sulle realistlik?

Krediidivõimelisus ja laenusumma

Sissetulek

Koormus

Ajalugu

Otsus